過去幾年,AI在金融領(lǐng)域“大顯身手”,一度被尊為“全新生產(chǎn)要素”、“風(fēng)口中的風(fēng)口”;清華大學(xué)國家金融研究院院長朱民還曾公開表示,AI應(yīng)用會遍布銀行所有的垂直領(lǐng)域和職能部門,同時這也是金融科技的未來所向。

對于朱民院長的看法,平安科技負(fù)責(zé)人深以為然。他篤信:新一輪科技革命已加速到來,AI等新技術(shù)正在深度顛覆世界。

賦能、變革

金融業(yè),擁有海量、實時數(shù)據(jù),數(shù)據(jù)可得性及豐富度非常高,能夠為AI賦能提供極佳土壤;與此同時,受限于一些內(nèi)在機制的束縛,傳統(tǒng)金融機構(gòu)很難在科技創(chuàng)新上有所突破。

“千行一面、產(chǎn)品服務(wù)同質(zhì)化、如何提升風(fēng)險管控水平是很多金融機構(gòu)正面臨的棘手難題。拿數(shù)據(jù)管理及應(yīng)用來說,如今傳統(tǒng)銀行對數(shù)據(jù)挖掘的利用比例三成不到,造成了極大的資源浪費,”平安科技負(fù)責(zé)人分析道。

面對紛紛尋求互聯(lián)網(wǎng)化轉(zhuǎn)型的中小銀行及金融機構(gòu)、面對突然席卷的金融業(yè)務(wù)模式重塑,地豐物美的金融賽道一時間吸引了眾多AI玩家的玩命競逐,其中也包含以金融業(yè)務(wù)技術(shù)服務(wù)起家的平安科技。

從大環(huán)境來看,目前傳統(tǒng)金融機構(gòu)已開懷接納 AI自革,以改造自身業(yè)務(wù)、產(chǎn)品及服務(wù)。具體體現(xiàn)在四個層面:

一、用戶交互層面:AI能省時、有效、安全地解決部分客戶需求。

比如,平安科技在移動端自助開戶流程中加入人臉識別、OCR識別、人證比對技術(shù),以快速確認(rèn)是否為本人開戶,提升用戶體驗;

二、業(yè)務(wù)邏輯層面:其可以立竿見影地解決金融領(lǐng)域最突出的獲客和風(fēng)控難題。

比如,平安科技在柜面開戶、高風(fēng)險業(yè)務(wù)辦理環(huán)節(jié),加入人臉識別核身、機器識別提升關(guān)鍵業(yè)務(wù)安全校驗級別,降低人工審核壓力,提升準(zhǔn)確率,規(guī)避小微網(wǎng)店工作人員的道德風(fēng)險。

數(shù)據(jù)統(tǒng)計,相比傳統(tǒng)保單的審核檢出率,平安科技的“平安腦”識別準(zhǔn)確率和業(yè)務(wù)效率提升近4倍,并且在一年以來已識破多起“騙?！毙袨?預(yù)防20多億元的資金流失;

三、后臺運營層面:它可以貫穿金融業(yè)務(wù)前中后臺,提升客戶滿意度。

比如,平安科技結(jié)合人臉識別、遠(yuǎn)程視頻技術(shù)、電子簽名技術(shù),構(gòu)建遠(yuǎn)程服務(wù),將大量的前端標(biāo)準(zhǔn)服務(wù)轉(zhuǎn)移到后臺客服中心統(tǒng)一辦理,以節(jié)省人力,減少單點業(yè)務(wù)峰值期導(dǎo)致的客戶等待時長的問題,提升客戶滿意度;

四、監(jiān)控管理層面:讓AI深度理解用戶、提供個性化服務(wù)、擴展服務(wù)邊界。

再比如,平安科技還積極推出微表情識別等技術(shù),推動智能貸款風(fēng)控管理與業(yè)務(wù)效率。以往個人信用貸款頻繁面臨欺詐風(fēng)險,平安人臉識別技術(shù)結(jié)合微表情識別技術(shù),提高了貸款決策的一致性,可直接幫助金融機構(gòu)降低貸款審核運營成本。

對于上述所提針對金融機構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)所推的AI解決方案,平安科技負(fù)責(zé)人表示,這些應(yīng)用只是冰山一角,人臉識別等生物特征識別技術(shù)在應(yīng)對包括金融科技公司防范信用風(fēng)險和欺詐風(fēng)險中都能發(fā)揮重要作用,如今相關(guān)機構(gòu)對于技術(shù)的賦能呈現(xiàn)積極心態(tài)。目前,平安科技人臉識別服務(wù)已有超過百家金融領(lǐng)域的合作客戶,落地超130+金融場景,實現(xiàn)了日均260萬人次服務(wù)使用。

對于這一成績,平安集團副CEO兼CIO兼COO陳心穎表示,加大科技賦能力度將會是平安集團的不變宗旨;未來,集團還將積極投入研發(fā)人利己及資源,以更好服務(wù)主業(yè)及科技賦能。

安全、高效

談及這兩年的賦能之旅,平安科技負(fù)責(zé)人感慨頗深:看起來順風(fēng)順?biāo)?一片繁華的背后有著外界看不到的努力及汗水。

談及至此,他饒有興致地與雷鋒網(wǎng)分享了他與金融甲方客戶的一些心路歷程,“起初,我一直擔(dān)心競爭對手、擔(dān)心市場需求,到最后才發(fā)現(xiàn)如何能讓客戶用到更加便宜、好用、安全的產(chǎn)品是最難的” 。

這其中包含了三個核心關(guān)鍵詞:

首先是便宜,金融甲方身處金融圈,也不意味著他們就是暴富群體,他們對成本的考量非?？粗?

其次是好用,對于金融甲方來說,他們的客戶是覆蓋各年齡段的廣大普通老百姓,產(chǎn)品一定要簡單易用、操作不能太復(fù)雜、交互體驗要好。

最重要的一點是安全,對于金融客戶來說,安全大于一切,這是不可觸犯及逾越的底線。相比其他領(lǐng)域,金融行業(yè)對于技術(shù)安全性及準(zhǔn)確率的要求要高幾個層級。在要求極高人臉識別成功率的同時還要求極低的誤識率,并且人臉比對全流程時間控制在一秒以內(nèi),能夠符合以上要求的廠商少之又少 。

也就是說,如何能在確保安全性的前提下做出真正經(jīng)濟、好用的產(chǎn)品是壓在技術(shù)服務(wù)提供商身上的“五指山”。

“我們現(xiàn)在可以自豪地說,平安科技做到了。” 他透露,“自成立之初,平安集團就將“安全”定義為技術(shù)可用性的命門。以金融行業(yè)為例,它對于技術(shù)的容錯率要求更為嚴(yán)格,對風(fēng)險和不確定性的控制要趨近于零”。

從技術(shù)層面來說,與人們都希望部署的大規(guī)模神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)不同,平安科技一直追求做一個精致小巧的網(wǎng),它能夠應(yīng)用到更加多樣的平臺上,同時精度不被損失。

“事實上,我們覺得數(shù)據(jù)還可以再少一些。我們現(xiàn)在是百萬級的數(shù)據(jù),但實際上已經(jīng)可以做到只需要幾十萬的數(shù)據(jù),訓(xùn)練出99%以上的精度?！逼桨材臣夹g(shù)負(fù)責(zé)人說道,“目前,基于平安體系內(nèi)多年積累的大數(shù)據(jù)資源,平安人臉識別技術(shù)自優(yōu)化的架構(gòu)可以應(yīng)對人臉隨年齡的增長而發(fā)生的變化,包括同卵雙生雙胞胎問題,只要對應(yīng)照片被收錄,同樣可以被識別” 。

從方案層面來說,與其他技術(shù)提供商的單一技術(shù)能力不同的是,目前平安可以提供除了人臉識別之外,包括聲紋識別、微表情識別、OCR等各項技術(shù)的多種結(jié)合、多重驗證方式。

作為一家老牌金融企業(yè),如今平安集團在中國企業(yè)500強中排名第五位,為多個國家數(shù)百個地區(qū)提供金融相關(guān)服務(wù),并在全球范圍內(nèi)提供軟件開發(fā)和技術(shù)支持服務(wù),航行多年未出任何大的技術(shù)紕漏,安全、專業(yè)、穩(wěn)定已成其核心元素及關(guān)鍵代名詞。

攻苦、食淡

通常,人們總善于將‘常見’與‘簡單’劃上等號。

這兩年,AI逐漸走進大眾視野,花樣賦能至各個場景,甚至公廁都安裝了人臉識別系統(tǒng)以監(jiān)測紙巾使用情況。

極為常見的技術(shù)應(yīng)用難免讓人覺得廉價及不堪。換言之:AI落地真的那么簡單嗎?

某互聯(lián)網(wǎng)AI公司技術(shù)高管告訴雷鋒網(wǎng),大部分公司的AI技術(shù)在落地前都會在實驗室中進行一項可行性研究實驗,通過一個業(yè)務(wù)模型驗證技術(shù)是否可用,目的在于證明方向是否正確、理論是否可以落地;但真正到了產(chǎn)業(yè)化落地階段,才發(fā)現(xiàn)現(xiàn)實的骨感,光照、遮擋等環(huán)境因素會讓兩個數(shù)據(jù)之間的差異巨大。實驗室理論研究數(shù)據(jù)不能說明任何問題。

平安科技負(fù)責(zé)人對于此說法連連點頭,“落地才是王道,AI算法準(zhǔn)確度不能只看理論研究數(shù)據(jù),特別是在金融領(lǐng)域。金融行業(yè)受限于其自身特性,對場景安全等級要求之高令人咂舌,同時與之匹配的AI技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)也更高。我們在金融行業(yè)摸爬滾打了三十年,把所有細(xì)分金融業(yè)務(wù)場景吃透,才能確保AI技術(shù)與金融領(lǐng)域場景需求高度契合、確保技術(shù)能夠真正落地、商用、賦能”。

過去三十年,以金融為主航道,平安集團一直結(jié)合市場需要及外部環(huán)境去研究自身技術(shù)存在的短板。

以人臉識別為例,平安集團此前多年就一直發(fā)力于此,期間市場上應(yīng)用相關(guān)技術(shù)的消息也未曾絕耳。彼時平安內(nèi)部一致認(rèn)為時機尚未成熟:動態(tài)人臉識別率在復(fù)雜環(huán)境下根本不可用;另外由于產(chǎn)業(yè)化不足,產(chǎn)出比太低,功能實現(xiàn)還很困難。

直到前兩年,作為AI技術(shù)沖天的催化劑,深度學(xué)習(xí)技術(shù)的成熟讓其識別率平均半年就有一次數(shù)量級的提升。在此背景下,平安科技人臉識別技術(shù)準(zhǔn)確率提升迅猛,能夠達到99.8%,聲紋識別準(zhǔn)確率也高達99.7%。

“時機終于成熟了!默默付出了這么多年,終于看到曙光了”,在回憶當(dāng)時情景時,平安科技負(fù)責(zé)人至今還興奮不已。

幾十載的技術(shù)、資源積累終有一日能夠賦能全社會,對于平安科技來說,這是件無比驕傲的事情;就像滿懷技藝的舞者亟需一個舞臺一樣。

快馬加鞭,短短兩年時間,平安科技相繼推出人臉識別、聲紋識別、微表情等生物特征識別的人工智能技術(shù),利用科技創(chuàng)新手段,通過中小銀行金融科技聯(lián)盟來推進金融業(yè)務(wù)線上化以及服務(wù)模式轉(zhuǎn)型。

得益于技術(shù)的高可靠性,一時間包括金融、教育、安防、醫(yī)療、政務(wù)等各個領(lǐng)域都可以看到平安科技的影子,已有超過15億人次使用過他們的相關(guān)技術(shù)。

對于平安科技短時間內(nèi)獲得的優(yōu)異成績,站在第三方視角來看,雷鋒網(wǎng)認(rèn)為AI賦能金融選擇平安科技是正確且科學(xué)的,AI的落地看重數(shù)據(jù)、算法、人才、場景四個層面。

無疑,平安兼?zhèn)洹?

開放、共享

平安集團董事長馬明哲曾指出,“智能科技的時代正在來臨,贏科技者贏未來”、“平安將逐步從資本驅(qū)動型的公司變身為科技驅(qū)動型的公司”。

這幾年,數(shù)十萬平安人正為這個目標(biāo)日夜努力著。目前平安AI相關(guān)應(yīng)用已涉及智能投資顧問、預(yù)測和反欺詐、征信與風(fēng)控、安全監(jiān)控預(yù)警、智能營銷客服、投資決策、保險定價等方面。

當(dāng)然,除了做前瞻性探索,積極賦能之外,平安科技近日還做了一件自我革命、普惠共享的事:開放人臉識別平臺V2.0,以更加開放的姿態(tài)賦能全行業(yè)。

其實早在去年GMIC 2017上,平安科技CEO陳立明就曾表明態(tài)度,“平安希望資源民主化,分享已有的技術(shù)、解決方案,而并非獨自享有”。

在他看來,隨著金融客戶的增多,整個金融服務(wù)領(lǐng)域的需求會顯著提升,平安科技希望能夠利用自己的一些力量去幫助金融業(yè)的智能轉(zhuǎn)型升級。

而此時,平安科技也的確是這樣做的。他們正為金融業(yè)提供更好的算力、算法,幫助更多中小型金融類企業(yè)實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新;以更開放的姿態(tài),肩負(fù)賦能之決心,引領(lǐng)金融行業(yè)的升級變革。

在上月召開的GMIC2018上,平安科技CEO陳立明說到“人工智能不僅是人臉識別、聲紋識別、圖片識別等技術(shù),而是將技術(shù)放到場景中去融入生活,才能令更多的人享受到科技進步帶來的便利和美好”。

原文標(biāo)題:傳統(tǒng)金融的AI轉(zhuǎn)型如何才能更“平安”

文章出處:【微信號:thejiangmen,微信公眾號:將門創(chuàng)投】歡迎添加關(guān)注!文章轉(zhuǎn)載請注明出處。