華夏時報記者   王兆寰   北京報道

2018 年政府工作報告中，強調(diào) " 實施大數(shù)據(jù)發(fā)展行動，加強新一代人工智能研發(fā)應(yīng)用。運營新技術(shù)、新業(yè)態(tài)、新模式，大力改造提升傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)，為數(shù)字中國建設(shè)加油助力 "。

新一代信息技術(shù)改變了銀行的服務(wù)模式、拓寬了銀行的發(fā)展空間、加快了銀行的轉(zhuǎn)型步伐，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型為核心的智慧銀行建設(shè)，是新時代銀行蓄力新動能的戰(zhàn)略重舉。

黨的十九大和中央經(jīng)濟工作會議都強調(diào)，中國經(jīng)濟邁入了從高速增長轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展的新時代。作為一家立足首都、服務(wù)首都的金融企業(yè)，北京銀行始終把金融科技高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展建設(shè)放在十分重要的位置，充分發(fā)揮首都的 " 金融發(fā)展 " 和 " 科技創(chuàng)新 " 兩個優(yōu)勢，在智慧銀行發(fā)展建設(shè)方面取得了行業(yè)領(lǐng)先的理論研究突破與高質(zhì)量的創(chuàng)新實踐成果。

抓住中國數(shù)字化發(fā)展機遇

2017 年數(shù)字經(jīng)濟首次寫入《政府工作報告》，被市場視為撬動中國高速增長的新動力，中國數(shù)字經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展帶來規(guī)模紅利。聯(lián)合國開發(fā)計劃署發(fā)布報告稱，在過去四年中國數(shù)字支付市場規(guī)模增長了 20 倍，智慧銀行建設(shè)讓銀行可以再次抓住中國數(shù)字化發(fā)展的時代機遇。

可以看到，智慧化轉(zhuǎn)型為銀行突破了新時期成本激增的發(fā)展瓶頸。智能軟硬件的技術(shù)成熟，點亮了渠道線上線下一體化建設(shè)新理念、新模式，極大降低了銀行渠道建設(shè)及運營成本。生物技術(shù)的普及應(yīng)用，更是極大降低了銀行在客戶身份識別等領(lǐng)域的認證及風(fēng)控成本。

同時，大數(shù)據(jù)技術(shù)讓銀行的數(shù)據(jù)成為利潤和價值高產(chǎn)出來源，人工智能更是助力銀行的精準化、定制化服務(wù)惠及更多維度客群，實現(xiàn)了降成本、增利潤的雙贏。以云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等新一代信息技術(shù)飛速發(fā)展，有效破解了銀行降低運營管控成本的轉(zhuǎn)型難題。

不僅如此，智慧化轉(zhuǎn)型為銀行解決了精細化運營管理的最后一公里難題。新一代信息技術(shù)的成熟應(yīng)用，根植于銀行風(fēng)險管理本源，將數(shù)據(jù)挖掘、高等算法、機器學(xué)習(xí)等日漸成熟的新技術(shù)，嵌入到風(fēng)控管理體系流程中，擴大了風(fēng)險識別邊界，提高了風(fēng)險估計準確率，破解了風(fēng)險管理精準性、精細性路徑難題，以信息化手段、智慧化工具極大釋放了風(fēng)控管理的效能，重塑出 " 保駕護航、價值創(chuàng)造 " 的雙維根基。

北京銀行明確提出 " 智慧銀行建設(shè)是一場理念、策略、流程的變革和實踐，利用應(yīng)用成熟的智能技術(shù)和設(shè)備，對銀行傳統(tǒng)經(jīng)營模式、管理體制機制、業(yè)務(wù)體系及品牌文化的再造與重塑，是一場以技術(shù)為開端、為介質(zhì)，對銀行進行系統(tǒng)性地智慧創(chuàng)新建設(shè) "，并在智慧銀行創(chuàng)新探索實踐中取得一系列豐收成果。

在專業(yè)人士看來，智慧銀行不是對銀行現(xiàn)有服務(wù)和技術(shù)創(chuàng)新的簡要融合，而是對銀行經(jīng)營管理進行全方位系統(tǒng)性再造、智慧化升級。

為此，北京銀行明確提出 " 智慧服務(wù)、智慧風(fēng)控、智慧決策和智慧平臺 " 為核心的智慧銀行建設(shè)體系框架。利用大數(shù)據(jù)、機器學(xué)習(xí)、人工智能等技術(shù)，搭建起實時響應(yīng)的數(shù)據(jù)采集系統(tǒng)及數(shù)字分析平臺，打造 " 精準、靈活、體驗化、一站式 " 的智慧服務(wù)體系，建設(shè) " 全風(fēng)險覆蓋、全系統(tǒng)管控、全流程可視 " 的智慧風(fēng)控體系，構(gòu)建 " 高能洞察力、深入分析力、精準決策力、精確管控力 " 的智慧決策體系，搭建 " 數(shù)據(jù)實時采集處理、外部數(shù)據(jù)批量獲取、非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)分析、海量數(shù)據(jù)秒級查詢、數(shù)據(jù)價值高效產(chǎn)出 " 的智慧平臺體系。

堅守智慧銀行建設(shè)戰(zhàn)略

過去的 22 年，北京銀行創(chuàng)新成長為一家現(xiàn)代化股份制上市銀行，總資產(chǎn)從 200 多億元增長到超過 3.1 萬億元，凈資產(chǎn)從 10 億元增長到超過 1700 億元，均增長超過 150 倍；全球千家一級資本排名提升了 500 多位，晉升到 73 位，品牌價值達到 365 億元，開創(chuàng)了中小銀行創(chuàng)新發(fā)展的經(jīng)典模式。北京銀行堅守智慧銀行建設(shè)戰(zhàn)略，無疑為高質(zhì)量發(fā)展注入新動能。

北京銀行前瞻性提出了智慧銀行建設(shè)的戰(zhàn)略發(fā)展定位，利用新一代信息技術(shù)、智能設(shè)備等科技手段，開創(chuàng)性踐行金融服務(wù)一站式便捷供給，完成了數(shù)字化、智慧化轉(zhuǎn)型發(fā)展的第一階段工作，創(chuàng)建了業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的 " 矩陣開放式創(chuàng)新管理平臺 + 創(chuàng)新實驗室 " 雙擎驅(qū)動的 " 大研發(fā) " 體系。

矩陣式創(chuàng)新管理平臺實現(xiàn)總、分行兩級創(chuàng)新管理委員會體制，形成了跨業(yè)務(wù)線橫向聯(lián)合、總分行縱向聯(lián)動的矩陣式管理機制。

2012 年，北京銀行領(lǐng)先于同業(yè)開創(chuàng)規(guī)范化、標準化創(chuàng)新的管理體系建設(shè)，鑄就了北京銀行在強監(jiān)管態(tài)勢下實現(xiàn)高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展硬實力。

同時，堅守自主研發(fā)，開創(chuàng)了智慧化協(xié)同的研發(fā)實驗?zāi)Ｊ健?strong>2013 年，率先于同業(yè)啟動創(chuàng)新實驗室建設(shè)，重點培養(yǎng)協(xié)同研發(fā)能力、成果轉(zhuǎn)化能力和持續(xù)創(chuàng)新能力等三大能力。

經(jīng)過近 6 年的探索實踐，北京銀行實現(xiàn)了 1+1+1＞3 的高效能，創(chuàng)新資源深度整合。

北京銀行創(chuàng)新實驗室先后完成智慧銀行、自貿(mào)區(qū)、社區(qū)銀行等多項科技應(yīng)用創(chuàng)新，自主研發(fā)累計獲得各類專利近百項，包括 8 項國家外觀設(shè)計專利，29 項國家計算機軟件著作權(quán)和 55 項自主創(chuàng)新商標品牌；完成大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等前沿技術(shù)布局，在精準營銷、智能風(fēng)控等 16 個領(lǐng)域取得重要創(chuàng)新應(yīng)用成果。

金融與科技智慧化融合

北京銀行立足金融服務(wù)，實現(xiàn)了金融與科技的智慧化融合互動。在發(fā)展中，北京銀行第一家進入中關(guān)村科技園區(qū)，第一家設(shè)立中關(guān)村分行，第一家發(fā)布 " 小巨人 " 服務(wù)品牌。

累計為 2 萬家科技型小微企業(yè)提供信貸資金超過 3500 億元，中關(guān)村地區(qū)科技企業(yè)貸款市場份額始終位居首位。為北京市 90% 的創(chuàng)業(yè)板上市企業(yè)、85% 的中小板上市企業(yè)、53% 的 " 新三板 " 掛牌企業(yè)提供服務(wù)。

特別是，建立國內(nèi)銀行業(yè)首家眾創(chuàng)空間—— " 小巨人 " 創(chuàng)客中心，目前會員超過 1.5 萬家，合作投資機構(gòu) 240 余家，累計為 2200 多家會員提供貸款超過 500 億元。

值得一提的是，科技金融作為北京銀行的鮮明特色和服務(wù)優(yōu)勢，為金融科技發(fā)展創(chuàng)造了條件。

從成立之初，北京銀行就確立了科技興行的發(fā)展戰(zhàn)略，率先在銀行業(yè)自主研發(fā)核心系統(tǒng)，目前已經(jīng)升級為第四代核心系統(tǒng)，全面支撐 200 個業(yè)務(wù)系統(tǒng)、近 600 家網(wǎng)點的實時交易，為全行 10 萬公司客戶和 1800 萬零售客戶提供全天候、專業(yè)化、智慧化金融服務(wù)，成為北京銀行發(fā)展的重要科技支撐。

新時期，北京銀行前瞻性布局、高標準建成占地 188 畝、建筑面積 37 萬平米的順義科技研發(fā)中心，包括亞洲單體面積最大的數(shù)據(jù)中心，滿足未來 50 年科技發(fā)展需求。

同時，以國際化視野建設(shè)同業(yè)領(lǐng)先的金融創(chuàng)新實驗室，先后完成智慧銀行、自貿(mào)區(qū)、社區(qū)銀行等多項科技應(yīng)用創(chuàng)新，獲得 5 項國家專利、10 余項國際國內(nèi)大獎。

此外，北京銀行倡導(dǎo)開放合作，構(gòu)建了融合包容的智慧化發(fā)展品牌文化。早在 2014 年，就與小米公司簽署合作協(xié)議，在移動支付、便捷信貸等智慧服務(wù)領(lǐng)域開展深度合作。

近年來，北京銀行聯(lián)手騰訊公司，依托北京銀行 " 京醫(yī)通 " 項目，致力于首都智慧醫(yī)療建設(shè)與創(chuàng)新探索，服務(wù)民生；與京東金融開展全面戰(zhàn)略合作，在支付互聯(lián)、數(shù)據(jù)建模等領(lǐng)域，探索線上消費金融新模式。

發(fā)展中，北京銀行與創(chuàng)客中心培育的優(yōu)秀企業(yè)——知因智慧，在大數(shù)據(jù)知識圖譜方面開展深度研發(fā)合作；與北京銀行扶持成長起來的科創(chuàng)企業(yè)——曠視科技（Face++），開展人臉識別技術(shù)深度應(yīng)用合作。這一系列合作成果，為金融科技發(fā)展奠定了基礎(chǔ)。

動力源自改革，創(chuàng)新增強活力。新一代信息技術(shù)與金融業(yè)發(fā)展的深度融合，開辟了北京銀行金融服務(wù)新范式，為金融創(chuàng)新提供了不竭動力，催生了金融科技的繁榮。

面向未來，北京銀行相關(guān)負責(zé)人表示，將繼續(xù)堅守加快建設(shè)智慧銀行的戰(zhàn)略定位，圍繞 " 三大發(fā)展目標 "，夯實 " 四項基礎(chǔ)建設(shè) "，堅定不移推動 " 五大變革引領(lǐng) "，完成傳統(tǒng)銀行向智慧銀行的華麗轉(zhuǎn)型升級，加快向新時代高質(zhì)量創(chuàng)新發(fā)展邁進。

具體看，首先，實現(xiàn)三大發(fā)展目標。完成頂層設(shè)計的智慧化建設(shè)，實現(xiàn)對創(chuàng)新戰(zhàn)略理念、經(jīng)營管理模式、創(chuàng)新文化建設(shè)的系統(tǒng)性升級和重塑；完成經(jīng)營管理的智慧化建設(shè)，實現(xiàn)對業(yè)務(wù)流程、風(fēng)控體系、運營體系和金融科技基礎(chǔ)的智能化再造；完成服務(wù)體系的智慧化建設(shè)，實現(xiàn)對產(chǎn)品、渠道以及品牌的智慧化重塑。

其次，夯實四項基礎(chǔ)建設(shè)。搭建起金融科技創(chuàng)新基礎(chǔ)設(shè)施層，滿足智慧銀行建設(shè)對創(chuàng)新敏捷度的要求；搭建起連接共享的信息數(shù)據(jù)層，滿足智慧銀行建設(shè)對海量數(shù)據(jù)的需求；搭建起智慧知識整合層，即構(gòu)建智慧銀行的 " 大腦 "，滿足客戶全方位需求；搭建起智能系統(tǒng)工具層，滿足智慧銀行建設(shè)軟硬件智能化部署要求。

第三，推動五大變革引領(lǐng)。向金融生態(tài)化經(jīng)營變革，夯實金融生態(tài)發(fā)展思路，提升銀行永續(xù)發(fā)展實力；向產(chǎn)品體系綜合化變革，做實差異化、特色化經(jīng)營的 " 最后一公里 "；向風(fēng)控管理精細化變革，降低風(fēng)控成本、拓展業(yè)務(wù)邊界，提升金融資源產(chǎn)出效能；向服務(wù)渠道輕型化變革，拓展傳統(tǒng)銀行服務(wù)半徑，搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融藍海，降低渠道建設(shè)成本；向營銷服務(wù)精準化變革，提高服務(wù)精準性及附加值，全面提升盈利空間。