穿過未來感十足的“時空通道”，進入以百合花瓣為主體設計元素的智能服務區(qū)域，該區(qū)域配備了6類9臺目前國內(nèi)最先進的智能設備，并擁有智能化程度更高的新一代交互機器人……這里不是科技場館，而是一家6月6日新開業(yè)的銀行網(wǎng)點——蘭州銀行職教園區(qū)支行。

2015年，蘭州銀行硅谷支行順利建成營業(yè)，開啟了蘭州銀行智能網(wǎng)點1.0時代，并成為甘肅省銀行網(wǎng)點的標桿。在金融科技的浪潮下，蘭州銀行繼續(xù)積極探索，提升客戶體驗，著力打造蘭州銀行智能網(wǎng)點2.0模式，使網(wǎng)點服務精準化、專業(yè)化、智能化，職教園區(qū)支行就是智能網(wǎng)點2.0模式的代表。

蘭州銀行董事長房向陽在接受《金融時報》記者采訪時表示，蘭州銀行始終將“加快推動創(chuàng)新技術(shù)運用，打造互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)”作為全行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的發(fā)展重點，努力將互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算和人工智能的理念、思維、技術(shù)等運用于金融產(chǎn)品與金融服務中，構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)圈，促進線上線下相融合，努力增加客戶黏性。

智能網(wǎng)點2.0模式更顯精準化

職教園區(qū)支行建設之初，蘭州銀行對職教園區(qū)建設狀況、發(fā)展前景以及職教園區(qū)支行選址現(xiàn)場進行了細致的調(diào)研和分析。

經(jīng)多次外出考察學習并組織職教園區(qū)支行裝修專題會議，對職教園區(qū)支行功能區(qū)域設置、智能自助機具布放等進行了反復推敲，多次選擇調(diào)整和提升，結(jié)合職教園區(qū)支行客戶定位、科技創(chuàng)新、智能引領、差異營銷的需求，確定將該支行打造成為蘭州銀行智能網(wǎng)點2.0的試點支行設計思路。

《金融時報》記者在采訪中注意到，職教園區(qū)支行主要分傳統(tǒng)業(yè)務辦理區(qū)域、智能金融服務區(qū)域、二十四小時自助服務區(qū)域、財富規(guī)劃空間、研討互動區(qū)域、書咖區(qū)域、高端客戶專屬區(qū)域、辦公區(qū)等8個主要功能區(qū)域，巧妙利用和化解了地面層高不一的劣勢，開創(chuàng)性地將傳統(tǒng)銀行和智能銀行分區(qū)域設置，既保持了相互的關(guān)聯(lián)性，同時，通過不同的地面高度使兩個區(qū)域具有明顯的獨立性，視覺形象也各自具有鮮明的特征。

智能化全自助的操作模式，讓客戶不僅可以一站式辦理所需各類銀行業(yè)務，相互的交流和共享精神也會得到很好的彰顯。該區(qū)域是蘭州銀行在人工智能飛速發(fā)展的時代背景下，又一次對未來銀行業(yè)態(tài)進行的積極探索。

房向陽表示，職教園區(qū)支行的建成表明了蘭州銀行不僅著眼于當下，也是在探索未來，不僅在金融科技上下足了工夫，也在服務理念和經(jīng)營理念上實現(xiàn)了新的突破和創(chuàng)新，標志著蘭州銀行智能銀行建設的不斷升級，確定了網(wǎng)點輕型化、智能化、綜合化的轉(zhuǎn)型方向。

金融科技彌合市場縫隙

從目前的金融市場環(huán)境來看，金融科技主要是彌合沒有被銀行服務覆蓋到的客戶或者市場縫隙，面對BAT等銀行體系外的金融科技創(chuàng)新，蘭州銀行內(nèi)部加大互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)的研發(fā)、應用，以迎合金融科技的發(fā)展趨勢，提升自身服務的效率，降低運營成本。

蘭州銀行在國內(nèi)商業(yè)銀行中較早推出了智能服務機器人、指靜脈存取款、現(xiàn)金循環(huán)機、智能柜臺金融服務，并集成了人臉、聲紋、指靜脈等生物識別技術(shù)，先后推出并不斷完善手機銀行、網(wǎng)上銀行、VTM、電話銀行等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品。

據(jù)介紹，蘭州銀行以用戶行為特征（碎片化、去中心化、隨身化）和業(yè)務演變方向（碎片化訪問、個性化服務、場景化營銷、浸潤化體驗）為突破口，大力實施平臺戰(zhàn)略，在成功搭建電子商務平臺“百合生活網(wǎng)”的基礎上，創(chuàng)造性地推出P2P平臺“e融e貸”、房（車）交易平臺“e住e行”、“百合直銷銀行”、農(nóng)村“三權(quán)流轉(zhuǎn)平臺”、銀醫(yī)社醫(yī)療服務平臺等高效、便捷、安全、深受客戶喜歡的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺。通過電子渠道的應用整合和平臺支撐，為客戶提供7*24小時金融服務，逐步構(gòu)建了從簡單的電子銀行轉(zhuǎn)賬交易到深入用戶生活的全方位金融服務和較強的客戶體驗。

在房向陽看來，單一的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺或產(chǎn)品，很容易被模仿甚至超越，只有建立起集支付、理財、信貸、電子商務、大數(shù)據(jù)金融等為一體的互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)體系，才能形成核心競爭力。

“互聯(lián)網(wǎng)金融的價值和作用將更多地體現(xiàn)在體系和生態(tài)之中。這個體系包括平臺體系、支付體系、終端體系、線下體系、服務體系等重要節(jié)點。”房向陽表示，“功能的缺失會形成價值的外溢，被替代的可能性大大上升。因此，只有功能齊全、應用廣泛的系統(tǒng)和生態(tài)，才能滿足客戶和企業(yè)的金融需求，才能適應發(fā)展的需要，在競爭中贏得先機。”

場景化轉(zhuǎn)型實現(xiàn)“彎道超車”

金融科技的應用，其關(guān)注點是用戶，目標是解決用戶的痛點、滿足用戶的需求、提升用戶的體驗。蘭州銀行順應金融科技的發(fā)展潮流，特別是為適應移動互聯(lián)網(wǎng)趨勢下客戶行為的變化，“彎道超車”完成了從做產(chǎn)品向做客戶轉(zhuǎn)型、從做功能向做場景轉(zhuǎn)型、從做渠道向做平臺轉(zhuǎn)型，并且跟隨客戶需求變化及時創(chuàng)新服務和轉(zhuǎn)型經(jīng)營模式。

支付體系方面，在銀行電子賬戶體系的基礎上，蘭州銀行構(gòu)建了服務于整個互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)體系的統(tǒng)一支付平臺——“百合易付”，平臺不但為包括百合生活網(wǎng)在內(nèi)的蘭州銀行電商平臺提供支付結(jié)算服務，還是蘭州銀行面向第三方提供支付結(jié)算服務的互聯(lián)網(wǎng)金融開放平臺。

此外，在人工智能方面，蘭州銀行建立了自有知識產(chǎn)權(quán)的金融大數(shù)據(jù)分析、計算平臺。利用知識圖譜、NLP（自然語言處理）、語音識別、生物識別等人工智能手段，率先在智能金融產(chǎn)品服務、金融新生態(tài)領域的智能營銷、風險管控和反欺詐、業(yè)務辦理、身份認證等重要場景中進行產(chǎn)品創(chuàng)新。

例如，蘭州銀行將新一代語音識別（ASR）與自然語言理解引擎（NLU）技術(shù)體系應用到網(wǎng)點機器人、自助設備和呼叫中心等場景，對客戶來說，可以擺脫按鍵束縛，利用語言說出需求并進行業(yè)務辦理，自然交互，提升用戶體驗。蘭州銀行還將基于人臉、聲紋、虹膜等生物識別平臺，實現(xiàn)身份的智能化驗證，應用到二、三類賬戶開戶、身份認證鑒權(quán)等業(yè)務場景，提升客戶體驗。